Eine passende Versicherungsgesellschaft entsprechend den eigenen Bedürfnissen zu finden, wird aufgrund der steigenden Zahl unterschiedlicher Tarife immer schwieriger. Viele Rating-Agenturen haben es sich zur Aufgabe gemacht, zum Teil jährlich die privaten Krankenversicherungen unter die Lupe zu nehmen und sie anhand von Bilanzen, Beitragsstabilität, Leistungen und Service zu bewerten. Die Testergebnisse werden im aktuellen Private Krankenversicherung Test der jeweiligen Agenturen veröffentlicht. Jede Rating-Agentur hat jedoch ihre eigenen Kriterien und Schwerpunkte. Allen gemeinsam aber sind folgende Kriterien:

• Preis-/Leistungsverhältnis
• Beitragsentwicklung
• Bilanz
• Service
• Wachstum

Das Ergebnis jedes PKV-Ratings wird entweder in Schulnoten oder in Buchstabenkombinationen ausgedrückt. Potenziellen Kunden wird die Möglichkeit gegeben, entscheidungsrelevante Informationen zur Auswahl einer privaten Krankenversicherung zu erhalten. Die bekanntesten Rating-Agenturen sind Stiftung Warentest/Finanztest, Assekurata, map-Report, Öko-Test, Focus-Money und Capital. Hier eine Übersicht über den Private Krankenversicherung Vergleich der Stiftung Warentest bzw. Finanztest.

Da die Auswahl einer privaten Krankenversicherung sehr schwierig ist und die Tarife unübersichtlich sind, ist es ratsam, vor der Entscheidung die Rating-Ergebnisse zu Rate zu ziehen. Die Ratings der Stiftung Warentest/Finanztest werden von den Verbrauchern am häufigsten genutzt. Die Schwerpunkte dieses Ratings liegen auf dem Preis-/Leistungsverhältnis mit 70% und der Beitragsstabilität mit 30%. Map-Report testet seit mehr als zehn Jahren die privaten Krankenversicherungen auf die Beiträge, ihren Service und deren Bilanzen. Jedoch können hier im Gegensatz zur Finanztest die Gesellschaften selber entscheiden, ob sie an der strengen Beurteilung durch map-Report teilnehmen wollen oder nicht. Zu den jahrelangen Spitzenreitern des PKV Ratings gehört die Debeka, doch in diesem Jahr (2011) gelang es auch der DKV und der R+V mit der besten Note „hervorragend“ an die Spitze aufzusteigen. Unter den „sehr guten“ Gesellschaften findet man nun die Alte Oldenburger, die Signal und die Allianz.

Trotz der Zuverlässigkeit der Testergebnisse sollte ein individueller Private Krankenversicherung Vergleich nicht außer Acht gelassen werden, wenn es um einen reinen Preisvergleich der PKV geht.

Die Beitragsstabilität untersucht seit 5 bis 10 Jahren auch das Hofheimer Analysehaus Morgen&Morgen bei mehr als 3500 Versicherungen. Hier wird deutlich, dass 2011 zwar die Beitragsanpassungen der PKV seit letztem Jahr durchschnittlich stabil geblieben sind, dass aber die Anzahl an Unternehmen, die ihre Beiträge übermäßig erhöht haben um 60% gestiegen ist, jedoch gleichzeitig auch die Anzahl der Spitzen-Versicherungen um 40% zugenommen hat. Damit steigt die Chance, an einen „schlechten“ Versicherer zu kommen, wenn man die jährlichen Ratings bei der Auswahl nicht berücksichtigt. Die besten Ergebnisse mit fünf Sternen lieferte für die Frauen die DEVK, die DKV und die Hanse-Merkur, für die Männer die Hanse-Merkur, gefolgt von der DKV, der DEVK mit vier Sternen. Diese Versicherungsunternehmen lagen bei der Beitragsanpassung deutlich unter dem Durchschnitt.

Beim Assekurata-Rating sieht die Gewichtung schon wieder anders aus. Sie beurteilt nach folgenden Kriterien:

• Kundenorientierung
• Beitragsstabilität
• Unternehmenssicherheit
• Wachstum und Attraktivität am Markt
• Gewinnermittlung

Die Beitragsstabilität schlägt mit 35% zu Buche und auch die Kundenorientierung hat einen hohen Stellenwert. Wenn hier das Ergebnis schlechter als „noch zufriedenstellend“ ausfällt, wird das gesamte Ergebnis auf diesen Wert gesenkt. Spitzenreiter 2011 ist die Debeka, gefolgt von der Halleschen Krankenversicherung und der Alte Oldenburger Krankenversicherung.

Die Focus-Money Zeitschrift bewertete vor kurzem die Spitzentarife der PKV. Ihr Favorit ist die Central Krankenversicherung mit ihrem Tarif V211S2, gefolgt von dem R+V-Versicherungs-Tarif AGILpremium. Die Debeka befand sich hier auf dem dritten Platz, kann aber, zieht man mehrere Rating-Agenturen hinzu, in der Allgemeinbetrachtung als Testsieger 2011 gelten.

Wie man deutlich erkennen kann, ist es sinnvoll sich bei der Entscheidungsfindung nicht nur auf eine Rating-Agentur zu verlassen. Jede Agentur legt ihre Schwerpunkte anders und potentielle Kunden sollten darüber nachdenken, dass nicht nur die Beitragshöhe, sondern auch „Service“ und „Kulanzleistungen“ entscheidungsrelevant sein sollten.